私は現在、投資信託は基本的にオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式〈オール・カントリー〉）だけを持っています。
個別株はやっていません。
高配当株も持っていません。
S&P500も持っていません。
投資資産は、
オルカン＋現金。
かなりシンプルです。
でも、最初からオルカンだけだったわけではありません。
若い頃には個別株などで一攫千金を狙い、痛い目も見ました。
50歳になって旧NISAを始めたときも、最初からオルカンを買っていたわけではありません。
いろいろ経験した結果、
「もうオルカンだけでいい」
と思うようになりました。
今回は、私がなぜオルカンを選び、最終的に全世界株1本にしたのかを書いてみます。
最初のNISAでは、人気商品をそのまま買った
私が本格的に資産形成を始めたのは、50歳からです。
最初は、メイン口座のある銀行で旧NISAを始めました。
当時買っていたのは、
- 日経平均に連動するような投資信託
- バランス型の投資信託
- もう1本の投資信託
だったと思います。
正直、最後の1本が何だったのか、今では覚えていません。
なぜその3本を選んだのか。
理由は単純です。
その銀行で人気上位になっていた3商品を、そのまま買っただけでした。
商品の中身を詳しく比較したわけでもありません。
手数料や投資先をしっかり理解していたわけでもありません。
当時は、
「まずNISAを始めることに意味がある」
と思っていました。
今振り返ると、その程度の理解で商品を選んでいたということです。
でも、私はそれでもよかったと思っています。
最初から完璧に理解して、自分にとって一番いい商品を選ぶのは難しい。
それならまず、
「多くの人がこれがいいと言っているものを、実際にやってみる」
それも大切だと思います。
もちろん、多くの人が選んでいるから正解とは限りません。
でも、何も分からない状態で悩み続けて何もしないより、まず定番と言われるものから始めて、自分で経験してみる。
私はそれも一つの方法だと思っています。
やってみると、少しずつ分かることが増えてきます。
私もNISAを始めたからこそ、投資について調べるようになり、
「自分には何が合っているのか」
を考えるようになりました。
その結果、51歳の頃から特定口座でオルカンを買い始めました。
最初の選択が完璧だったわけではありません。
でも、
始めたからこそ、次の選択ができた。
今はそう思っています。
私が50歳から資産形成を本格化させた経緯については、こちらの記事でも書いています。
→【50歳から資産形成は遅い？金融資産300万円から始めた私が実際にやったこと】
S&P500ではなく、オルカンを選んだ理由
当時、投資について調べていると、
「オルカンか、S&P500か」
という話をよく目にしました。
当時、過去の実績を見ると、S&P500の方がリターンも高く、魅力的に見えました。
それでも私はオルカンを選びました。
理由は、
長期間持つつもりだったからです。
これから10年、20年と投資を続けるとして、
アメリカがずっと強いのか。
別の国や地域が伸びてくるのか。
私には分かりません。
当時は、
「これからはインド株が伸びる」
という話もよく目にしました。
さらに、世界全体で見れば今後もしばらく人口が増え、必要とされる商品やサービスも増えていく、という考え方にも納得感がありました。
もちろん、人口が増えれば必ず企業が成長するという単純な話ではありません。
それでも私は、
どの国が伸びるかを自分で当てるより、世界全体を持っておけばいい。
そう考えました。
アメリカが強ければ、その恩恵も受けられる。
インドなど別の国が伸びれば、その成長も取り込める。
一番高いリターンを狙うより、
自分が安心して長く持ち続けられること。
私には、その方が大切でした。
新NISAをきっかけに、オルカンへ一本化した
新NISAが始まってからは、新NISAでもオルカンを買うようになりました。
積立投資枠では、
毎月10万円をカード積立。
成長投資枠には、
年初に240万円を一括投資。
特定口座で持っていたオルカンも売却し、その資金を新NISAへ移していきました。
ただ、旧NISAの商品はしばらく残していました。
非課税で持てるので、
「このまま残した方が得なのではないか」
とも考えたからです。
それでも最終的には、旧NISAの商品も売却しました。
理由は単純です。
投資先を一つにしたかったからです。
「これは旧NISA」
「これは新NISA」
「この商品は何だったかな」
と管理することが、だんだん面倒になってきました。
多少もったいなさがあったとしても、
オルカンだけを持つシンプルさの方が、自分には価値がある。
そう判断しました。
投資では、手数料や税金だけでなく、
考える時間や管理する手間もコスト
だと思っています。
個別株や高配当株を選ばなかった理由
私は若い頃、個別株などで一攫千金を狙ったことがあります。
短期間で大きく増やしたい。
そんな投資でした。
結果は、うまくいきませんでした。
もちろん、個別株そのものが悪いとは思っていません。
企業分析や決算を見ることが好きな人。
株価を追うこと自体を楽しめる人。
そういう人には向いていると思います。
ただ、私には向いていませんでした。
会社員として働きながら、
「次は何を買おう」
「なぜ今日は下がったのだろう」
と考え続けるより、
投資はシンプルにして、仕事や生活に時間を使いたい。
そう思うようになりました。
高配当株にも興味を持ったことがあります。
定期的に配当金が入ってくるのは魅力的です。
ただ、当時の私は会社員として十分な給与収入がありました。
そのため、投資から定期的に現金を受け取る必要性を、あまり感じませんでした。
それなら今は配当金を受け取ることより、資産全体を大きくすることを優先したい。
私はそう考えました。
もちろん、高配当株が悪いわけではありません。
配当金を生活費に使いたい人や、定期的に現金が入ってくる安心感を重視する人には、合っている方法だと思います。
ただ、当時の私には必要ありませんでした。
私の資産運用は「オルカン＋現金」
現在の資産運用は、
オルカン＋現金。
基本的にはこれだけです。
資産形成について調べると、
- 債券
- REIT
- 金
- 高配当株
- 個別株
など、さまざまな投資先が出てきます。
もちろん、それぞれにメリットがあります。
ただ私は、管理するものを増やしたくありません。
増やすためのお金はオルカン。
生活費や暴落時に使うお金は現金。
この2つで十分だと思っています。
相場が大きく下がったときも、方針は変えませんでした。
以前は、
10％程度下落 → 10万円追加
20％程度下落 → 20万円追加
30％程度下落 → 30万円追加
という単純な買い増しルールも決めていました。
現在は退職を考えて現金を増やしているため、追加投資は止めています。
下がってから考えると、怖くなります。
だから、
下がる前に、自分の行動を決めておく。
その方が私には合っていました。
もちろん、
「オルカンなら必ず上がる」
という保証はありません。
それでも私は、
世界全体の経済や企業が、長期的には成長していく方に賭けています。
現在の資産状況については、毎月ブログで公開しています。
→【2026年9月】資産状況を公開｜総資産5,653万円、前月比140万円減
一番儲かる投資より、人生に時間を使いたい
私は、オルカンが一番儲かる投資先だとは思っていません。
これからもアメリカ企業が強ければ、S&P500の方が良い結果になるかもしれません。
個別株で大きな利益を出す人もいるでしょう。
高配当株から配当金を受け取りながら暮らす方法が合う人もいます。
どれが一番良かったのかは、将来にならなければ分かりません。
だから私は、
一番儲かりそうな投資先を探し続けることをやめました。
オルカンなら、
- 銘柄を選ばなくていい
- 企業分析をしなくていい
- 頻繁に売買しなくていい
- 世界全体に分散できる
そして何より、
自分が納得して持ち続けられる。
それで十分です。
私にとって投資は趣味ではありません。
人生を少し楽にするための手段です。
50代になった今は、
「どの株が上がるのか」
を考えるより、
これからどう働くか。
何に時間を使うか。
残りの人生をどう楽しむか。
そちらを考える方が大切になりました。
私は今、55歳での退職も考えています。
退職が現実的になるにつれて、
「資産をどう増やすか」
だけではなく、
「これからの時間をどう使うか」
を考えることが増えました。
→【55歳で退職する前にやること7つ｜会社員のうちに準備しておきたいこと】
旧NISAの非課税期間を途中で手放してでも、私はシンプルさを選びました。
今の投資は、
オルカン＋現金。
それだけです。
将来振り返れば、S&P500や別の投資方法の方が良い結果になっているかもしれません。
それでも構いません。
私にとって投資は、一番儲かる方法を当てるゲームではありません。
自分が納得できる方法を決めて、あとは人生の方に時間を使う。
今のところ、それが私がオルカンを持ち続けている一番の理由です。
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